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根據(jù)貝恩公司和招商銀行聯(lián)合發(fā)布《2017中國私人財(cái)富報(bào)告》顯示，2016年中國個(gè)人可投資資產(chǎn)1000萬元以上的高凈值人群規(guī)模已達(dá)到158萬人，個(gè)人持有的可投資資產(chǎn)總體規(guī)模達(dá)到165萬億人民幣。而截至2017年底，中國高凈值人群數(shù)量達(dá)197萬人，并且因?yàn)槭芤嬗谒麄兺顿Y渠道的多樣性及合理的投資布局，財(cái)富增長幅度仍保持21%以上的年均復(fù)合增長率。

高凈值人群主要由過去的傳統(tǒng)制造企業(yè)主向高新企業(yè)的投資人、高管集中，特別是互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)、金融行業(yè)異軍突起，呈現(xiàn)明顯的高速增長態(tài)勢。這也反映了趨勢投資對(duì)個(gè)人或家庭財(cái)富增長的深度關(guān)聯(lián)性。

高凈值人群分布也間接反映了中國經(jīng)濟(jì)的活躍度：廣東、上海、北京、江蘇、浙江、山東、四川、湖北和福建，其中東南沿海五省市（廣東、上海、北京、江蘇、浙江）率先超過10萬人。他們的投資偏好由傳統(tǒng)的銀行理財(cái)、信托、資管，逐步開始追逐高回報(bào)的私募股權(quán)基金，特別是契約型私募基金逐年被這些高凈值人群看好。

為什么投資契約型私募基金？

買房、建廠等傳統(tǒng)的投資模式，已經(jīng)不能滿足日益增長的高凈值人群現(xiàn)實(shí)財(cái)富增值的需求。隨著近年媒體對(duì)像滴滴初期投資人王剛、天使投資人吳元春等大批依靠股權(quán)投資實(shí)現(xiàn)了巨額回報(bào)、華麗轉(zhuǎn)身的頻繁報(bào)道，股權(quán)投資概念逐漸被更多的中產(chǎn)階級(jí)人群所熟知。

這種快速的小投資大回報(bào)所產(chǎn)生的馬太效應(yīng)與傳統(tǒng)的投資理財(cái)方式形成了巨大的落差！也為這些富裕人士的投資渠道打開了眼界，越來越多的國內(nèi)高凈值人群開始進(jìn)軍股權(quán)投資領(lǐng)域，特別積極投資契約型私募基金。這種契約型私募基金投資方式雖然風(fēng)險(xiǎn)比傳統(tǒng)投資建廠、開店等模式大些，但是因?yàn)橥逗蠓浅？捎^的不菲回報(bào)，以及所投標(biāo)的企業(yè)高成長性帶給他們的參與感、成就感，已經(jīng)成了吸引了越來越多的中產(chǎn)階級(jí)人群投身其中、無法抗拒的誘惑力。

“樂此不彼鐘情于私募股權(quán)基金，這不僅僅是投資回報(bào)了幾十倍甚至上百倍的問題，當(dāng)我們看到自己投資的標(biāo)的企業(yè)由小變大，甚至快速成為行業(yè)的獨(dú)角獸，這種內(nèi)心的成就感就像自己親手把孩子培養(yǎng)成巨人一樣”，很多人都無法掩飾投后內(nèi)心的感受。

隨著近年來像騰訊、阿里、京東這些高科技企業(yè)的上市，大量的碼農(nóng)或企業(yè)高管實(shí)現(xiàn)了財(cái)富自由，因?yàn)樗麄兲幱趯?duì)前沿高科技行業(yè)的了解，更有足夠的資金和魄力積極“深陷其中”：有錢又有閑的成為天使投資人，靠眼光和膽量投資初創(chuàng)企業(yè)，承擔(dān)高風(fēng)險(xiǎn)獲得超高回報(bào)；有錢沒有閑的，則購買契約型私募基金，在風(fēng)險(xiǎn)可控的情況下獲取遠(yuǎn)超傳統(tǒng)理財(cái)方式的高額回報(bào)。

“沒有沒風(fēng)險(xiǎn)的投資，開網(wǎng)店、投資建廠難道就沒風(fēng)險(xiǎn)？想投資，最大的風(fēng)險(xiǎn)不是風(fēng)險(xiǎn)本身，因?yàn)楫?dāng)你有了風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)、有了一定的風(fēng)險(xiǎn)把控能力的時(shí)候，風(fēng)險(xiǎn)才是最小的。恰恰相反，沒有風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)、不知道通過合理的分布式投資實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)把控，這才是最大的風(fēng)險(xiǎn)?！弊鳛橐粋€(gè)多次參與過契約型私募基金的老司機(jī)L先生，娓娓道出了他的投資心經(jīng)。

如何選擇契約型私募基金

對(duì)于如何選擇什么類型的契約型基金問題，這位早已在契約型私募基金領(lǐng)域頻頻出手、斬獲豐厚的L先生打開了話匣子?！巴顿Y，你說技巧吧，也沒有多少，只要把控好幾個(gè)原則即可：

第一，項(xiàng)目要符合未來的大趨勢，符合未來趨勢的項(xiàng)目才會(huì)有高成長性、才會(huì)有產(chǎn)生高回報(bào)率的大概率，比如無人駕駛、人工智能、物聯(lián)網(wǎng)、共享經(jīng)濟(jì)等，也就是所謂的賽道吧。

第二，標(biāo)的基本面要好，畢竟項(xiàng)目再好還是要靠團(tuán)隊(duì)來執(zhí)行、來落地，基本面好基本上就把控住了70-80%的風(fēng)險(xiǎn)。

第三，要看標(biāo)的誰投過資，也就是誰在這個(gè)項(xiàng)目上一塊玩，自己不專業(yè)要相信投過的人肯定有專業(yè)的，因?yàn)樗麄冊(cè)疫M(jìn)去的是真金白銀，都是有腦袋的人，不可能隨隨便便去選一個(gè)項(xiàng)目投的，跟更專業(yè)的特別是大的機(jī)構(gòu)投資者跟投，肯定風(fēng)險(xiǎn)要小很多。

第四、投資的節(jié)點(diǎn)要把控好，太早階段投，風(fēng)險(xiǎn)比較大，如果風(fēng)險(xiǎn)承受能力太小的不建議這時(shí)進(jìn)入，如果風(fēng)險(xiǎn)承受能力大到無所謂，因?yàn)楫吘癸L(fēng)險(xiǎn)雖然大，回報(bào)也是最高的?？傊?，對(duì)于想實(shí)現(xiàn)更小投資高回報(bào)的人來講，最大的風(fēng)險(xiǎn)是因?yàn)榭傤檻]當(dāng)時(shí)不看好某個(gè)項(xiàng)目、錯(cuò)過了投資進(jìn)入的機(jī)會(huì)?！?/span>

小白該如何規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)

無論是否在這個(gè)行業(yè)摸爬滾打過，只要看好項(xiàng)目的趨勢、看好項(xiàng)目的基本面，那么即使是“小白”把控好下面的幾個(gè)基本要點(diǎn)，也就基本上控制了投資契約型私募基金的風(fēng)險(xiǎn)。

1. 仔細(xì)看合同，了解資金流向

托管方會(huì)先對(duì)合同和相關(guān)基金產(chǎn)品進(jìn)行審核，隨后再按照基金合同的約定及相關(guān)要求，辦理清算、交割事宜。因此，合同上必須且一定要寫清資金劃撥去向，而這也是投資者了解自己資金流向的最好渠道。

2. 托管方是否具備托管資質(zhì)

基金托管人，并不是隨便哪個(gè)機(jī)構(gòu)或企業(yè)就可以擔(dān)任的，必須是有托管資質(zhì)的銀行和券商。所以各位投資者在知道產(chǎn)品托管方的情況下，應(yīng)對(duì)其是否具備相關(guān)資質(zhì)進(jìn)行了解。

3. 通過正規(guī)機(jī)構(gòu)購買產(chǎn)品

投資者在購買產(chǎn)品前，要到基金業(yè)協(xié)會(huì)網(wǎng)站上查詢相關(guān)私募機(jī)構(gòu)是否有申請(qǐng)牌照和備案，確保機(jī)構(gòu)的可靠性。