信托起源于英國,創(chuàng)新發(fā)展于美國。眾所周知的諾貝爾獎就是一項信托基金。中國信托業(yè)是與銀行、保險、證券共同構(gòu)成中國金融四大產(chǎn)業(yè)支柱的一種特殊的非銀行財產(chǎn)管理制度,也是中國與銀行業(yè)一起受“國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會”監(jiān)管,同時也受到中國“一法三規(guī)”的法律保護。
“一法三規(guī)”所指《中華人民共和國信托法》《信托公司管理辦法》《公司凈資本管理辦法》《集合資金信托計劃管理辦法》
信托業(yè)在我國已有40多年的歷史,1979年在鄧小平的倡導下,由國家副主席榮毅仁創(chuàng)辦的我國首個信托公司。
由此可見,國家對信托有嚴格的法律規(guī)定。這一種情況就決定了信托作為金融“正規(guī)軍”的合法性,與非法集資詐騙機構(gòu)有本質(zhì)區(qū)別。
現(xiàn)在我國共有68家信托公司,遠低于銀行3500家的數(shù)量。并非剛剛興起的原因,而是多年的風風雨雨下得如此之多,而且以后國家也不會再發(fā)牌了。就是下金蛋,中國最有價值的金融牌照。
有哪些信托業(yè)務?
信托業(yè)主要有八大業(yè)務板塊:銀信通道信托、證券投資信托、股權(quán)質(zhì)押信托、基礎設施信托、資金管理信托、房地產(chǎn)信托、私人股權(quán)投資信托、礦產(chǎn)能源信托。此外,隨著國內(nèi)高凈值人群財富的不斷積累,為了繼承家族財富的需要,針對超高凈值的信托公司也可以設立——家族信托。信托業(yè)的業(yè)務十分廣泛,信托業(yè)是唯一能同時進行貨幣、資本市場及實體交易的金融機構(gòu)。一家銀行可以做的信托公司,一家銀行不能做的信托公司也可以做——這就是信托。
信托業(yè)產(chǎn)品是如何盈利的?
可將信托理財產(chǎn)品理解為一種債權(quán)收益,投資人通過信托公司發(fā)行的信托項目,投資于融資方。根據(jù)合同,償還投資人的本金和利息收入,類似于銀行提供的某些固定收益理財產(chǎn)品。
信托品可以在信托公司、第三方財富機構(gòu)、銀行中認購信托產(chǎn)品
信托品是否安全?
信托業(yè)可以發(fā)行的產(chǎn)品絕對是合規(guī)、合法的,與銀行保險一樣受銀保監(jiān)會監(jiān)管。相對于私募等其他理財方式的法律制度更為健全和有保障。由于信托的投融資方式非常靈活,我國對于信托業(yè)設定了較高的進入門檻,信托公司的實力是一方面,信托項目選擇的交易對手,同樣會選擇經(jīng)營業(yè)績好、有充足抵押物,還款來源清晰,有充足的抵押物,還款來源清晰,信用良好的大型企業(yè)和機構(gòu)。
因此信托公司在金融行業(yè)中同樣具有較強的財務控制能力和風控能力,為每一筆投資保駕護航。與此同時,信托法第16條規(guī)定,信托資產(chǎn)具有獨立、不可抵債、不可清算、具有債務隔離功能。即即使信托公司破產(chǎn)清算,由于每筆信托投資在法律體系中都是獨立的主體,信托投資資金屬于信托項目,不屬于信托公司自有資金,可以隔離債務風險。在家族信托中同樣運用這一條也很重要。
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